运用“千万工程”经验 普惠金融守护万家灯火
潮新闻客户端 通讯员 尹劲劲 蒋晓莉
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加快普惠金融数字化转型，不断提升线上融资服务普惠客群的贡献度，是中国银行浙江省分行守护实体经济命脉的重要工作。今年以来，该行积极运用“千万工程”经验，打出系列“组合拳”，发展数智普惠金融，实现精准滴灌和服务提速，切实帮助市场主体解难题、强信心。截至7月末，中国银行浙江省分行普惠金融随借随还线上融资余额已超800亿，服务客户数超三万三千余户，为经济平稳运行送金融活水，守护万家灯火。
聚焦“地瓜经济”，推进乡村振兴
“真的想不到，家乡的中国银行雪中送炭为我送来了资金，我现在开店更有信心了！”远在湖州的金先生，手机短信提示了一笔来自中行丽水分行的30万元“两小贷”纯信用贷款资金。来自景宁县的超市经营户金先生在湖州德清开店已有2年，在店铺出现资金难题后，他抱着试试看的心态拨通了家乡中行的电话。没想到，第二天中行景宁支行的工作人员就赶到了他湖州的店里，现场了解店铺的经营情况，同时还一并办妥了融资所需的相关资料。不到两天，这笔贷款就到了金先生的银行账户上。
丽水有不少像金先生这样或开小超市或开小宾馆的“两小”创业经营户，且这些创业者所开设的店铺已覆盖全国31个省市自治区。据不完全统计，其中丽水人开设的“连锁经营”超市门店有6.2万余家，年营业额超千亿元，带动了24万余人就业，在丽水域外又创造了一个“丽水人经济”，并成为浙江“地瓜经济”的重要构成部分。
2022年9月，丽水获批全国“普惠金融服务乡村振兴改革试验区”之一，人民银行丽水市支行牵头开发的“两小”创业通平台，作为丽水市实施数字普惠金融改革的重点项目以及数字化改革省级系统优秀应用、全省政府系统基层优质特色服务项目之一，聚焦丽水域外“两小”群体融资难、融资贵问题，创设结算资金全流程监控和结算信息归集共享系统，构建域内外“信息互通、资金联通、融资畅通”数字普惠金融新机制。
中国银行作为当地四大行唯一入选金融机构，积极参与丽水市“两小”创业通平台试点，3月22日，中国银行正式与人民银行系统完成数据对接。本次系统顺利投产后，中国银行丽水市分行依托“线上化、智能化”服务模式，重塑异地融资服务流程，切实提升“两小”客群的获贷便利度和满意度。中国银行丽水市分行创新推出了“两小创业经营贷”区域特色服务方案，金先生获得的这笔30万元的资金便是该行通过信用贷款方式支持优质超市经营户发展的一个缩影。目前该行“两小贷”已批复个人普惠贷款额度1.99亿元，贷款余额1.63亿元。
构建“圈链群”，批量服务实体
浙江GJYQ交易中心是服务长三角一体化区域建设、浙江自贸区建设的重要项目，其下游企业多为中小企业，且这些小微贸易企业具有轻资产、存货分散储存在全国各地、快进快出等特点，面临着缺少担保、存货质押监管难带来的融资难等问题，传统的授信业务无法解决企业困境。
为此，中国银行浙江省分行全面贯彻新发展理念，以服务实体经济和助力小微企业发展为着力点，积极探索“圈链群”场景化批量拓客模式，锚定下游企业经营稳定、纳税较情况较好的特点，推广线上产品“银税贷”。2023年6月，短短几天就为8家下游企业批复了300万元线上最高额度，其中对公首贷户6家。
中行浙江省分行线上普惠产品批量服务浙江国际油气交易中心下游中小企业，为自浙江贸区建设添砖加瓦
无独有偶，线上融资产品也成了湖州织里童装产业集群客户经营周转的“及时雨”。历史上“遍闻机杼声”的织里，现已成为中国童装名镇，完善的产业链是织里童装最大的优势。
受疫情及后疫情的冲击，织里童装产业也受到了一定影响，在中国银行浙江省分行相关负责人看来，该区域巨大的童装产业规模，仍然可以通过选择优质客群，准入批量客户，赋能产业经济走出困境。为此，中国银行湖州吴兴支行通过调研分析，批量拓客，以线上抵押贷服务了62户个体户、10户小微企业，为童装产业发展注入了强劲的金融稳定剂。
激活城乡蝶变，普惠金融添“绿”
浙江以“千村示范、万村整治”工程为引领，建设美丽乡村。“千万工程”自起步以来，历经示范引领、普遍推进、发展提升各个阶段，浙江农村整体面貌显著改观，美丽乡村已成为浙江的一张金名片。
中国银行浙江省分行发挥金融专业优势，勇担乡村振兴新使命，打造并推广“美丽乡村智慧村务管理平台”，进一步提升村委会村民事务管理治理水平。在小积分的激励下，村民们积极参与到乡村建设中，近距离“触摸”城乡融合发展的“脉动”，当地共同富裕底色被进一步擦亮。
在此基础上，该行还通过美丽乡村智慧村务平台农户信用积分与浙江省金融综合服务平台沉淀的基本数据结合运用，创新开发了美丽乡村E贷，为涉农经营主体提供小额经营授信，不仅年利率低，获批速度也大大加快，持续助力着乡村蝶变。
中行浙江省分行打造并推广“美丽乡村智慧村务管理平台”
此外，为贯彻落实国家绿色发展理念，加大对绿色低碳小微企业授信支持，中国银行浙江省分行敏捷反应、积极担当社会责任，在获悉政府开展企业碳效综合评价事宜后，第一时间与政府相关部门对接，提前研究部署，探索业务落地之策，深入践行浙江省政府部门构建的工业企业碳效评价体系。
在多方共同努力下，中国银行浙江省分行成功推出线上产品“惠如愿·碳惠E贷”产品，搭建起减排和发展的桥梁，将普惠信贷资源向绿色低碳领域倾斜，为经济绿色可持续发展贡献金融力量。
提升服务质效，构建全景图谱
近年来，中国银行浙江省分行积极推动普惠金融数字化转型，以数字化拓客、管理、风控、运营为重点方向，全力提升服务质效，致力于构建普惠金融数字化运营全景图谱。
2019年创新投产的内部平台“中银i普惠”，是中国银行浙江省分行针对普惠金融业务发展而开发的综合性全流程线上平台，内含“智能服务、智能审批、智能风控、品质管理、线上产品、移动助手六大模块。
今年以来，中国银行浙江省分行在“中银i普惠”平台重磅推出“普惠E贷”个人经营贷在线接单平台，利用人脸识别等认证方式，减轻客户纸质材料递交的压力，以科技创新实现普惠客户“最多跑一次”。同时，该行积极参与基于国家金融监督管理总局浙江监管局“金综链”的数据共享建设，投产国家区块链试点应用跨行流水验真功能，经个人授权后实现银行流水明细的跨行快速验真。截至6月末，“金综链”流水验证673笔，“普惠E贷”接单557笔，申请金额2.11亿元。借助数字东风，中国银行极大提升了普惠金融服务水平。
与此同时，中国银行推出客户服务APP“惠如愿”，提供一站式、全方位数字化服务，同步集成在线开户、额度测算、税务授权等金融工具，配套融入小微政策、金融资讯及商机撮合等增值服务，构建集融资、融智、融商三位于一体的服务模式，实名认证户数已达10230户。
如今，“千万工程”经验仍在浙江迭代发展，中国银行浙江省分行不断深入学习并运用“千万工程”经验，立足浙江共同富裕先行和省域现代化先行发展契机，积极践行社会责任。下阶段，该行将持续提升普惠线上融资业务供给能力，让更多市场主体分享金融服务带来的实惠，进一步扩大浙江普惠金融线上融资业务覆盖面，并以线上业务作为山区26县提升贷款增速的利器，助力共同富裕示范区建设。
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